Bitcoin$28775.701671874-0.318%
Ethereum$1757.9925249305-0.887%
Tether$0.99893369744855-0.002%
USD Coin$1.0003790091624+0.029%
BNB$302.28330560861-0.384%
XRP$0.38759598241667-0.741%
Binance USD$0.99959214560786-0.028%
Cardano$0.46020087592989-0.6%
Solana$41.867098740319-1.735%
Dogecoin$0.084122686953798-0.831%
Polkadot$9.5414241427392-0.886%
Wrapped Bitcoin$28726.234064239-0.394%
TRON$0.080155521783426-1.122%
Dai$1.0001500480264-0.025%
Avalanche$22.80053707104-1.052%
Shiba Inu$1.0596246409831E-5-1.15%
Polygon$0.58927370196028-1.027%
UNUS SED LEO$4.9116502546326+0.385%
Litecoin$62.443152751508-0.44%
Cronos$0.17030245809111-0.452%

KYC là gì? Sức mạnh của KYC trong tài chính

22/11/2021
KYC là gì? Sức mạnh của KYC trong tài chính

Gần đây, trong giới tài chính, các dự án ICO trở nên vô cùng phổ biến, các thuật ngữ, cụm từ mà bạn gặp nhiều nhất là KYC. Vậy KYC là gì? Tầm quan trọng của KYC trong lĩnh vực tài chính, những điều cần nắm rõ để xác minh KYC trong các dự án ICO,… Tham khảo bài viết của ICOViet để biết thêm thông tin.

KYC là gì?

KYC là gì?  KYC là viết tắt của cụm từ “Know Your Customer/Client” – “Biết khách hàng của bạn” hay “Thấu hiểu khách hàng”.

Đối với thị trường tiền điện tử Blockchain, các tổ chức tài chính hoặc nhà đầu tư sẽ hiểu là KYC là “Xác minh danh tính”. Đây là một bước quan trọng trong quy trình thẩm định của doanh nghiệp hoặc nhóm đầu tư phát hành đồng coin đó. KYC là cách để họ xác minh khả năng chịu rủi ro của khách hàng, hiểu biết về đầu tư, kiến thức tài chính và chứng khoán  của nhà đầu tư hay khách hàng.

Tất cả các hình thức của KYC đều được ứng dụng với mục đích chung là bảo vệ các nhà đầu tư và cố vấn đầu tư. Bằng cách tư vấn đầu tư tiền mã hóa, các nhà đầu tư sẽ biết làm cách nào để đầu tư để đạt được hiệu quả, lợi nhuận cao nhất và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với phong cách, chiến lược riêng của mình.

Thêm vào đó, các cố vấn đầu tư cũng sẽ xác định khách hàng nào có thể hoặc không thể để liệt kê vào danh sách đầu tư.

KYC là gì?
KYC là gì?

Các tổ chức tài chính có cần sử dụng KYC không?

Trong môi trường thực thi theo pháp luật như hiện nay, thì các tổ chức do chính phủ quản lý bắt buộc phải phát triển chương trình KYC của riêng họ. Ngoài ra, các tổ chức cần phát triển các chính sách nội bộ dựa trên sự hiểu biết của khách hàng về các quy định hiện hành và kiến thức về những rủi ro mà họ có thể phải đối mặt.

Điều nguyên do này dẫn đến các yêu cầu KYC rất khác nhau, ví dụ như các loại thông tin sẽ khác nhau cần thiết để xác minh, chẳng hạn như hộ chiếu, hóa đơn tiện ích, bằng lái xe hoặc sao kê ngân hàng.

Thị trường tiền mã hóa, như một phương tiện trao đổi tài chính phổ biến trong tương lai, cần phải tuân theo các quy trình KYC để kêu gọi áp dụng hàng loạt. Vì vậy, bạn cần phải hiểu rõ lý do tại sao KYC quan trọng, cách nó vận hành, giá trị của nó, các quy tắc xung quanh nó và tầm ảnh hưởng của nó trong tương lai.

Lý do KYC trở nên quan trọng

KYC là cơ sở vô cùng quan trọng trong việc tuân thủ các tiêu chuẩn chống rửa tiền (AML) hay chống hối lộ, phục vụ như một cơ quan lập pháp ở các quốc gia và toàn cầu. Vào năm 1989, nhiều nước trên thế giới đã bắt đầu cam kết sẽ áp dụng và tuân thủ theo các khuyến nghị của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính.

Nhưng, KYC vẫn chưa có một định nghĩa cụ thể hoặc thống nhất tại các khu vực khác nhau trên thế giới, mỗi quốc gia ứng dụng nhiều phiên bản khác nhau của luật AML hoặc KYC của họ.

Rửa tiền là gì?

Hiện nay có rất nhiều định nghĩa về rửa tiền, nhưng hiểu nôm na thì rửa tiền  là “rửa” các loại “tiền bẩn” – tiền kiếm được từ các hoạt động xấu, hành vi tội phạm như tham nhũng, buôn người, buôn bán ma túy, tài trợ khủng bố, buôn bán vũ khí,… Trái ngược hoàn toàn với “Tiền sạch”, tiền thường được chấp nhận trong hệ thống tài chính.

Rửa tiền là hành vi che giấu tiền kiếm được một cách bất hợp pháp, hành động rửa tiền để tiền bẩn trở nên hợp pháp. 

Tầm quan trọng của KYC

Về lý thuyết, mục đích hoạt động của KYC là ngăn chặn các doanh nghiệp, tổ chức tài chính / phi tài chính bị lợi dụng, vô ý hoặc cố ý để rửa tiền, có thể là tài trợ cho các thành phần khủng bố và các mục đích không tuân theo quy định của chính phủ.

Xem thêm:  Distributed Ledger Technology là gì? 4 ứng dụng quan trọng của Distributed Ledger Technology trong quản trị tài chính

Bằng cách tuân thủ theo các quy trình bắt buộc của KYC, các doanh nghiệp, tổ chức có thể hiểu rõ hơn về khách hàng và các giao dịch tài chính của họ và có thể từ chối các ứng viên có nền tảng đáng ngờ hoặc rủi ro. Từ đó, doanh nghiệp, tổ chức có thể dễ dàng tiếp cận, theo dõi hoạt động của khách hàng và bảo vệ hệ thống hoạt động an toàn, tránh rủi ro.

Các sàn giao dịch nên yêu cầu thực hiện xác minh danh tính KYC 

Nhà đầu tư sẽ thấy rằng các yêu cầu xác minh danh tính KYC sẽ khác nhau giữa các sàn giao dịch tiền điện tử. Một số sàn yêu cầu rất ít thông tin trong khi những sàn khác thì yêu cầu mã ID do chính phủ cấp và quá trình xác minh tài khoản thường được xử lý trong vài ngày. Tiền mã hóa là một ngành công nghiệp trên toàn cầu và mỗi quốc gia sẽ có những chính sách, yêu cầu khác biệt.

Một số sàn giao dịch trong cùng một quốc gia sẽ có các yêu cầu xác minh KYC khác biệt dựa vào cách giải thích của họ về luật pháp. Tất cả nói lên rằng, đây là những yêu cầu vô cùng phổ biến mà bạn có thể thấy khi hoạt động trên các sàn giao dịch, những thông tin xác minh danh tính gồm:

  • Tên khai sinh
  • Ngày tháng năm sinh
  • Số điện thoại hoặc địa chỉ email
  • Địa chỉ thường trú hoặc quốc gia cư trú
  • Ảnh/quét ID do chính phủ cấp
  • Bản sao hóa đơn tiện ích
  • Hình ảnh của chính bạn với ID của bạn
KYC là gì?
Các sàn giao dịch nên yêu cầu thực hiện xác minh danh tính KYC

Doanh nghiệp, tổ chức có cần tuân thủ KYC không?

Các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng ứng dụng KYC để xác minh danh tính của khách hàng, các đơn vị sau đây sẽ tuân thủ các yêu cầu của KYC:

  • Khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng
  • Khách hàng có mong muốn mở tài khoản tín dụng hoặc cho vay tín dụng
  • Khách hàng mở tài khoản giao dịch chứng khoán
  • Khách hàng sử dụng các ứng dụng của ngân hàng
  • Khách hàng muốn đăng ký mua gói bảo hiểm từ ngân hàng

KYC có bắt buộc tuân thủ theo pháp luật không?

KYC bắt buộc phải tuân thủ các yêu cầu pháp lý đối với các ngân hàng, nhà cung cấp bảo hiểm, người cho vay, tổ chức tài chính và tiền tệ khác thuộc tất cả quy mô. Các nhà môi giới tiền điện tử hiện đang ở trong vùng xám, là các sàn đang tuân thủ KYC. Thực tế, thì có rất ít sàn giao dịch tiền mã hóa yêu cầu sử dụng yêu cầu xác minh danh tính KYC.

Bên cạnh các sàn giao dịch tiền điện tử, khách hàng luôn phải trải qua quy trình KYC ngay khi họ muốn mua hoặc bán. Hiện tại, các sàn giao dịch tiền điện tử hiếm hoi được pháp luật yêu cầu thực thi KYC là những sàn giao dịch chuyên xử lý đấu thầu hợp pháp, dưới hình thức trao đổi hoặc theo các cách khác.

Bởi sàn môi giới tiền điện tử cần giao dịch với các tổ chức để thực hiện quy trình xác minh KYC trên nền tảng của chính sàn giao dịch đó.

KYC có thực sự bảo vệ khách hàng?

KYC là một quá trình xác minh an toàn, ví dụ khi doanh nghiệp bạn đang giao dịch có chính sách bảo mật và quyền riêng tư để bảo vệ thông tin của bạn. Nhưng, hiện nay có nhiều kẻ lừa đảo đang cố tình sử dụng xác minh KYC như một vỏ bọc để đánh cắp thông tin cá nhân của bạn.

Vì lẽ đó, hãy chắc chắn rằng bạn chỉ cung cấp thông tin cá nhân của mình cho công ty bạn đang cố gắng xác minh. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý là KYC yêu cầu tài liệu hiển thị và không thể hoàn thành qua điện thoại. Nên, bất kỳ cuộc gọi điện thoại nào yêu cầu thông tin cá nhân liên quan đến KYC thực tế là đang tìm cách đánh lừa bạn.

Sàn giao dịch nào không yêu cầu xác minh danh tính KYC?

Tính đến nay, có khá nhiều nhà môi giới tiền điện tử không yêu cầu KYC, Binance là ví dụ điển hình hoặc tại Kraken, Shapeshift và Changelly cũng không bắt buộc. Theo thống kê có  khoảng một phần ba sàn giao dịch tiền điện tử có ít hoặc không sử dụng  KYC.

Xem thêm:  Tăng cơ hội kiếm lợi nhuận trên Opensea Retroactive với 7 Tips sau

Điều bạn cần lưu ý là mặc dù quá trình đăng ký diễn ra một cách dễ dàng hơn khi không sử dụng KYC và giữ bí mật thông tin của bạn, tuy nhiên có nhiều khả năng bạn phải đối mặt với hành vi độc hại hay bị tấn công trên nền tảng giao dịch đó.

KYC có quá nghiêm ngặt đối với tiền mã hóa?

Câu trả lời là không, KYC không quá nghiêm ngặt đối với tiền điện tử. Mặc dù một số sàn giao dịch tiền điện tử đã áp dụng yêu cầu xác minh, KYC được ứng dụng phổ biến từ năm 1989 như một hành động nỗ lực để ngăn chặn các hành vi phạm pháp như gian lận, tham nhũng, trốn thuế, tài trợ khủng bố, rửa tiền và các tội phạm tài chính khác cũng như phi tài chính truyền thống. Hiện tại, KYC vẫn được áp dụng bởi các cơ sở hạ tầng đó.

Tương lai của KYC là gì?

Các yêu cầu của KYC khó có thể sẽ thay đổi đối với các lĩnh vực tài chính và phi tài chính truyền thống. Thế nhưng, trong thế giới tiền điện tử, có rất nhiều cuộc tranh luận về những gì nên hoặc có thể sử dụng.

Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính đã thay đổi hướng dẫn của mình từ tháng 6 năm 2019, bắt buộc các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử tại nhiều quốc gia phải tuân theo chính sách, giám sát hoặc theo dõi đầy đủ AML và chống tài trợ khủng bố.

Một số người khác thì tin rằng sẽ rất khó để thành lập tất cả các cơ quan quản lý khác nhau tại các quốc gia và báo cáo cũng trở nên quá nặng nề.

Thêm vào đó, không phải lúc nào cũng có thể tin tưởng tuyệt đối vào danh tính của người thụ hưởng trong trường hợp gian lận đã xảy ra liên quan đến việc sử dụng tiền điện tử. Chainalysis phát ngôn rằng sẽ có lợi hơn khi thu thập địa chỉ ví của những kẻ lừa đảo thay vì tất cả thông tin cá nhân của người dùng.

KYC là gì?
Tương lai của KYC là gì?

Cách trao đổi khác khi thực hiện yêu cầu xác minh KYC là gì?

Trao đổi tiền mã hóa được phân thành hai loại phổ biến nhằm xác định việc thực hiện quy trình KYC và các tài liệu liên quan. Tiền điện tử và tiền điện tử, tiền điện tử và tiền pháp định hay fiat.

Trao đổi tiền điện tử sang tiền điện tử

Tính từ năm 2019, các nhà môi giới tiền điện tử đã áp dụng các yêu cầu KYC thoải mái hơn,  khoảng 30% trong số đó không yêu cầu cung cấp tài liệu KYC và thường thì chúng hoạt động theo cách phi tập trung.

Ví dụ: sàn giao dịch Binance là một trong những sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu trên thế giới, nhưng họ không yêu cầu xác minh danh tính KYC đối với các tài khoản cơ bản. Tài khoản giao dịch này, bạn có thể gửi và giao dịch mà không bắt buộc xác minh. Nhưng, trong trường hợp bạn cần rút hơn 2 Bitcoin trong một ngày, bạn buộc phải cung cấp xác minh ID có ảnh.

Thế nhưng, khi thực hiện xác minh KYC, người dùng vượt quá giới hạn sử dụng tài khoản nhất định. Có sự phân cấp rút tiền điện tử tối thiểu đối với nhà đầu tư đã xác minh danh tính và chưa xác minh danh tính.

Đa số các sàn giao dịch tiền điện tử đã bị lên án vì thiếu KYC chủ động. Trừ sàn giao dịch tiền điện tử Binance, những sàn giao dịch khác đã bị chỉ trích vì không chủ động giám sát các giao dịch để phát hiện những vấn đề thao túng thị trường hay gian lận.

Trao đổi tiền điện tử với tiền pháp định

Các sàn giao dịch tiền điện tử thường thực hiện ít nhất một cấp xác minh KYC vì họ đang giao dịch với tiền tệ pháp định hay còn gọi là fiat, được chính phủ công nhận là đấu thầu hợp pháp.

Xem thêm:  Nến Morning Star là gì? Tất tần tật thông tin cùng hướng dẫn sử dụng

Những sàn giao dịch theo hình thức này phải tiến hành hợp tác với các ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống khác. Các sàn này thường quy định KYC của riêng họ trước khi tiến hành kinh doanh với các đơn vị bên ngoài.

Coinbase là một trong những sàn giao dịch tiền mã hóa uy tín hàng đầu trên thế giới, nhưng họ chỉ yêu cầu người tham gia tạo tài khoản có tên, ID email và mật khẩu để gửi và trao đổi các tài sản tiền điện tử của họ thông qua các dịch vụ mà sàn cung cấp. Nhưng, người dùng cần xác minh KYC với nhiều bước nếu bạn muốn mua hoặc bán tiền điện tử.

Đối với sàn giao dịch tiền điện tử Kraken (Kraken Review of Crypto Vantage) có năm cấp độ yêu cầu xác minh tùy vào cách nhà đầu tư dự định sử dụng tài khoản của họ. Tương tự như Coinbase, một khi nhà đầu tư muốn mua và bán các loại tiền mã hóa thay vì chỉ đơn giản là gửi và trao đổi tiền điện tử đã được nắm giữ, họ bắt buộc phải cung cấp xác minh danh tính KYC. Mức độ xác minh KYC mà nhà đầu tư cung cấp sẽ xác định mức độ của họ.

Cách xác minh danh tính KYC đơn giản

Bạn đang gặp nhiều vấn đề trong quá trình thực hiện xác minh danh tính KYC tại sàn giao dịch, bạn đăng ký mãi những không thành công do KYC không được chấp thuận. Dưới đây là danh sách các thông tin cần thiết bạn cần chuẩn bị để thực hiện xác minh KYC:

  • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu
  • Cung cấp Tên đầy đủ, Tên theo yêu cầu trong ID / Hộ chiếu
  • Các giấy tờ được xác thực có giá trị trong vòng 3 tháng gần nhất như hóa đơn điện nước, internet, hoặc sao kê ngân hàng,…
  • Khai báo thu nhập hiện tại của bạn (tùy thuộc vào yêu cầu của dự án)
KYC là gì?
Cách xác minh danh tính KYC đơn giản

Tất cả các tài liệu được quét, chụp ảnh  và chuẩn bị tải lên ảnh khi được yêu cầu. Phải bao gồm ảnh mặt trước, mặt sau của CMND và ảnh selfie giữ CMND với đầy đủ ngày yêu cầu xác minh. Sau khi bạn đã gửi tất cả các tài liệu cần thiết, họ sẽ kiểm tra thông tin bằng cách so sánh thông tin bạn đã đăng ký trước đó với thông tin trên tài liệu đã gửi.

Thường thì, quá trình xác minh danh tính KYC  mất khoảng 1-2 ngày làm việc. Thời gian xét duyệt nhanh hay chậm phụ thuộc vào dự án ICO hoặc mỗi sàn giao dịch.

Lời kết

Tất cả các yêu cầu xác minh của KYC đều có mục đích chung là bảo vệ các nhà đầu tư và cố vấn đầu tư khỏi các hành vi bất hợp pháp. Bằng cách tư vấn đầu tư, các nhà giao dịch sẽ hiểu rõ hơn về thị trường cũng như biết cách đầu tư để đạt được hiệu quả cao nhất và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp phong cách cá nhân của mình. Thêm vào đó, các cố vấn đầu tư cũng sẽ xác định khách hàng nào có thể hoặc không thể để liệt kê vào danh sách đầu tư.

Bài viết đi tìm lời giải cho câu hỏi KYC là gì, tầm quan trọng của KYC trong lĩnh vực tài chính cũng như thị trường tiền điện tử. Quy trình KYC được coi là chuẩn mực của ngành dịch vụ tài chính, giao dịch tiền ảo. KYC còn là hàng rào chống lại nạn rửa tiền, tham nhũng, kinh doanh bất hợp pháp. Mặc dù cung cấp, xác nhận KYC khiến bạn khó chịu và mất thời gian, nhưng lợi ích về bảo mật và an toàn là vô cùng cần thiết. Hy vọng những thông tin mà ICOViet chia sẻ ở trên giúp ích cho bạn. Chúc bạn thành công và kiếm được nhiều lợi nhuận từ thị trường tiền điện tử.

Group Chat Telegram : @icovietchat

Channel Telegram : @icovietchannel

Twitter : @icovietcom

Có thể bạn quan tâm

Send this to a friend