Bitcoin$19514.818448943-1.028%
Ethereum$1337.5024518552-2.91%
Tether$1.0000615986741+0.008%
USD Coin$0.99980115130904-0.02%
BNB$266.14836809395-2.265%
Binance USD$1.0005596464604+0.069%
XRP$0.38777834736015-1.751%
Cardano$0.44927582902002-3.454%
Solana$31.350481761948-3.056%
Dogecoin$0.057828534938262-3.394%
Polkadot$6.4347203789992-4.721%
Dai$0.99963066119992+0.006%
Polygon$0.76260090764405-3.819%
Shiba Inu$1.0355282285955E-5-9.364%
TRON$0.06130423443409-0.966%
Avalanche$16.834570788512-5.572%
Wrapped Bitcoin$19474.280514835-1.043%
UNUS SED LEO$4.6414786295938-0.319%
Cosmos$14.834060628899-2.383%
Uniswap$5.5243875144989-3.64%

e-KYC là gì? Những lợi ích mà e-KYC đem lại là gì?

09/12/2021
e-KYC là gì? Những lợi ích mà e-KYC đem lại là gì?

Chắn hẳn quy trình KYC không còn xa lạ với nhiều người nhất đối với ngành tài chính, ngân hàng. Nhưng với sự phát triển của công nghệ kỹ thuật số thì e-KYC xuất hiện và bắt đầu được ưu chuộng hơn. 

Vậy e-KYC là gì? Chúng có điểm nào khác biệt và vượt trội hơn so với quy trình KYC truyền thống hay không? Hãy cùng khám phá e-KYC là gì qua bài viết dưới đây của ICOViet.

KYC là gì?

KYC là cụm từ được viết tắt từ Know Your Customer chỉ hoạt động được các công ty thực hiện để xác minh danh tính khách hàng của họ tuân thủ các yêu cầu pháp lý cũng như các luật và quy định hiện hành.

Trong nền kinh tế ngày càng toàn cầu hóa, các tổ chức tài chính dễ bị tấn công bởi các hoạt động tội phạm bất hợp pháp. Các tiêu chuẩn Know Your Customer (KYC) được thiết kế để bảo vệ các tổ chức tài chính chống lại những hoạt động gian lận, tham nhũng, rửa tiền và khủng bố 

Mục đích của quy trình KYC là:

  • Xác định danh tính, địa chỉ của khách hàng
  • Hiểu bản chất hoạt động, sử dụng tài chính của khách hàng và đủ điều kiện rằng nguồn vốn là hợp pháp
  • Đánh giá rủi ro các hoạt động rửa tiền liên quan đến khách hàng.

e-KYC là gì? Có điểm gì vượt trội so với KYC hay không?

e-KYC (Electronic Know Your Customer) là một bước phát triển của quy trình Know-Your-Customer (KYC) hiện tại, về cơ bản dựa vào bản sao vật lý của các giấy tờ gốc để xác định và xác minh danh tính của khách hàng. 

e-KYC là gì

Đây là một phương pháp xác minh từ xa, không cần giấy tờ giúp giảm thiểu chi phí, đánh giá rủi ro và phát hiện các gian lận trong các giao dịch trực tuyến, bao gồm đăng ký mở tài khoản, khoản vay và thanh toán.

Để ngăn chặn rửa tiền, khủng bố và quản lý tài chính kém, e-KYC liên quan đến việc gửi bằng chứng danh tính, bằng chứng địa chỉ và thông tin sinh trắc học khác. Với e-KYC, việc mở tài khoản và làm quen với khách hàng dễ dàng hơn nhiều, vì khách hàng không cần phải đến chi nhánh hoặc đợi hàng tuần để xác minh danh tính.

Tầm quan trọng của e-KYC là gì?

Trước đây, các cuộc gặp trực tiếp là bắt buộc để mở tài khoản giao dịch, thanh toán. Điều này không chỉ tiêu tốn đáng kể thời gian, đòi hỏi nhiều nhân lực mà còn làm giảm mức độ hài lòng của khách hàng. 

Do đó, một quy trình tích hợp với ít sự tiếp xúc của con người hơn trên nhiều kênh kỹ thuật số của e-KYC là một cuộc cách mạng. Với những tiến bộ của công nghệ mới (AI, hệ thống kỹ thuật số, ứng dụng di động,…), các ngân hàng, sàn giao dịch và các công ty dịch vụ tài chính khác hiện có thể nâng cao hiệu quả trong các quy trình kinh doanh, tránh rủi ro bảo mật và cuối cùng là dẫn đầu trong cuộc cạnh tranh khốc liệt.

Xem thêm:  White Paper là gì? 2 chức năng quan trọng của White Paper

Quy trình e- KYC giúp các tổ chức xác định khách hàng để đảm bảo rằng họ đủ điều kiện cho các dịch vụ / sản phẩm mà không cần tương tác trực tiếp. Việc xác định và xác minh danh tính của khách hàng diễn ra một cách nhanh chóng, giúp các tổ chức, công ty tăng tỷ lệ chuyển đổi và mang đến trải nghiệm liền mạch cho khách hàng. Thời gian cần thiết để hoàn thành thủ tục xác minh từ hàng tuần giảm xuống hàng giờ, do đó cải thiện đáng kể quy trình giới thiệu của khách hàng.

Các công nghệ được tích hợp trong e-KYC là gì?

OCR

Sử dụng OCR trong tài chính đã tạo ra một cuộc cách mạng số hóa tài liệu diễn ra với tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải khối lượng lớn công việc hành chính.

Công nghệ OCR được tích hợp trong quy trình e-KYC. Tính năng chụp ảnh tức thì được tích hợp trên OCR nhanh chóng nắm bắt và trích xuất thông tin từ các giấy tờ tùy thân như hộ chiếu, chứng minh thư, giấy phép lái xe và sau đó tải lên hệ thống. Toàn bộ quá trình từ trích xuất dữ liệu đến hình thành tổng thể không mất quá 3 giây, khiến quá trình hoàn toàn tự động và chính xác lên đến 99%.

Face matching

Face matching

Face matching hay còn gọi đối sánh khuôn mặt là một phương pháp xác định hoặc xác minh danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng khuôn mặt của họ. Hệ thống đối sánh khuôn mặt có thể được sử dụng để xác định mọi người trong ảnh, video hoặc trong thời gian thực.

Hệ thống của nó sử dụng các thuật toán máy tính để chọn ra các chi tiết cụ thể trên khuôn mặt của một người, ví dụ như hình dạng của cằm hoặc khoảng cách giữa hai mắt. Sau đó được so sánh với dữ liệu trên các khuôn mặt khác trong cơ sở dữ liệu. 

Liveness detection

Liveness detection giúp phân biệt người trực tiếp với các cuộc tấn công trình bày như ảnh, video. Thuật ngữ khoa học là phát hiện tấn công bản trình bày, đề cập đến việc ngăn chặn gian lận đối với sinh trắc học nói chung, trong khi phát hiện sự sống được sử dụng cụ thể để nhận dạng khuôn mặt. Các thuật toán phát hiện độ sống động được áp dụng nhiều nhất là độc lập với phần cứng và chỉ cần ít sự hợp tác của người dùng để có trải nghiệm người dùng tối ưu.

Liveness detection rất dễ sử dụng và chỉ yêu cầu ảnh / video selfie, được chụp qua webcam hoặc camera trên điện thoại thông minh của người dùng:

  • Ảnh / video được ghi trực tiếp, được phân tích để đảm bảo tính trung thực và ngăn chặn việc phát lại ảnh / video và các cuộc tấn công trình chiếu khác.
  • Ảnh chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc bằng lái xe, đối chiếu với ảnh trực tiếp (khớp mặt). 
Xem thêm:  Game NFT là gì? Top 6 game NFT hàng đầu năm 2022 mà bạn nên biết

Fraud detection

Fraud detection có mục đích giúp tiến hành giám sát AML thường xuyên của khách hàng và phát triển hồ sơ rủi ro chi tiết để nâng cao tỷ lệ chuyển đổi và ngăn chặn gian lận

Nhận dạng giả định, trong đó một cá nhân lấy thông tin cá nhân của một cá nhân khác một cách bất hợp pháp và mở tài khoản dưới danh nghĩa của họ, sử dụng một phần thông tin hợp pháp.

Do đó, Fraud detection là một tập hợp các hoạt động được thực hiện để ngăn chặn việc lấy được tiền hoặc tài sản thông qua hành vi giả mạo. 

E-Signature

E-Signature hay chữ ký điện tử là một cách hợp pháp để nhận được sự phê duyệt hoặc đồng ý trên các tài liệu, biểu mẫu điện tử. E-Signature có thể thay thế chữ ký viết tay trong hầu hết mọi quy trình.

E-Signature

Chữ ký điện tử cho phép các công ty dịch vụ tài chính và ngân hàng xử lý thủ tục giấy tờ hoàn toàn trực tuyến. Chúng giúp tập trung vào việc xác định các cơ hội mới và phục vụ khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục giấy tờ được xử lý nhanh hơn, thuận tiện hơn cho khách hàng khi họ có thể ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Chúng cũng làm tăng tốc độ giao dịch và đảm bảo trải nghiệm mượt mà.

Chữ ký điện tử trở thành lợi thế cạnh tranh của ngân hàng đối với các giao dịch đơn giản như mở tài khoản ngân hàng mới. Họ cho phép khách hàng thực hiện điều đó một cách thoải mái từ máy tính hoặc điện thoại di động của họ tại chi nhánh, mọi lúc mọi nơi mà không cần phải ký bất kỳ văn bản giấy tờ nào. 

Lợi ích đem lại của quá trình e-KYC là gì? 

Cải thiện trải nghiệm khách hàng 

Khách hàng bây giờ đã thoải mái khi sử dụng các kênh trực tuyến. Họ chủ yếu bị ảnh hưởng bởi cá nhân hóa và tùy chỉnh được cung cấp thông qua các dịch vụ kỹ thuật số. Quy trình kỹ thuật số với e-KYC hạn chế khách hàng nhập thông tin của họ nhiều lần. Bất kể kênh nào họ chọn thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động hoặc trang web từ việc bắt đầu cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân (PII) đến khi hoàn thiện các ứng dụng theo cách thuận tiện của họ. Khách hàng được cung cấp trải nghiệm tham gia hoàn toàn đơn giản, nhanh chóng và liền mạch.

Xem thêm:  Ví Coinomi là gì? Toàn tập về Coinomi Wallet và hướng dẫn sử dụng

Hiệu quả hoạt động đáng kể

Ngoài việc tạo ra trải nghiệm lấy khách hàng làm trung tâm, việc áp dụng e-KYC trong tích hợp kỹ thuật số còn giúp các công ty, tổ chức nâng cao hiệu quả hoạt động. Điều này cho phép chuẩn hóa và tự động hóa công nghệ, thủ tục, dữ liệu và mô hình tổ chức. Hơn nữa, các công ty cũng có thể giảm bớt các thủ tục dư thừa và lãng phí thông qua việc hợp lý hóa hệ thống và đồng bộ hóa các quy trình giữa các bộ phận.

Các công ty có thể tránh lặp lại các quy trình và đánh giá tích hợp khi họ sử dụng công cụ e-KYC. Do đó, thời gian tính đến doanh thu nhanh hơn đáng kể, chi phí chung rẻ hơn và khách hàng ít có khả năng từ bỏ ứng dụng hơn.

Lợi ích đem lại của quá trình e-KYC là gì 

Giảm sử dụng giấy và mất tài liệu

e-KYC là một giải pháp không cần giấy tờ giúp loại bỏ nhu cầu về tài liệu giấy. Bằng cách thân thiện với môi trường và sử dụng hệ thống internet dựa trên đám mây, các tổ chức có thể giảm lượng khí thải carbon của họ. Việc sử dụng không cần giấy tờ không chỉ giúp bảo vệ môi trường mà còn giúp cắt giảm chi phí tuân thủ tiêu chuẩn KYC.

Hơn nữa, hệ thống e-KYC hỗ trợ bảo mật dữ liệu khách hàng và ngăn ngừa thất lạc giấy tờ. Nó giúp các công ty không bị quá tải với các hồ sơ và thủ tục giấy tờ được lưu trữ theo cách truyền thống.

Ngăn ngừa rủi ro gian lận 

Xác minh e-KYC bằng cách sử dụng các điểm đánh dấu sinh trắc học có thể tham chiếu chéo nhiều điểm dữ liệu bằng cách kết hợp xác minh tài liệu ID với việc phân biệt các đặc điểm sinh học, giúp quản lý rủi ro gian lận vì nó xác minh rằng mọi người là chính họ. 

Bên cạnh đó, quy trình xác minh ID đánh dấu các bất thường trong danh tính của khách hàng như thông tin lỗi thời hoặc không khớp. Do đó, e-KYC hỗ trợ các công ty, tổ chức trong việc tăng cường bảo mật hệ thống, giảm thiểu gian lận trực tuyến, đồng thời duy trì lòng tin của khách hàng.

Kết luận

Qua bài viết chúng ta có thể thấy được e-KYC là gì và các lợi ích của chúng đem lại. Trong khi dịch bệnh Covid-19 vẫn ảnh hưởng khá lớn đến đời sống hàng ngày thì việc sử dụng e-KYC đem lại sự thuận tiện, nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng cũng như các công ty tài chính. 

e-KYC mạnh mẽ và hiệu quả hứa hẹn sẽ là một cách để bảo vệ các chính phủ, tổ chức và cá nhân tốt hơn bằng các quy tắc phù hợp hơn với quy trình tài chính kỹ thuật số hiện đại.

Group Chat Telegram : @icovietchat

Channel Telegram : @icovietchannel

Twitter : @icovietcom

Có thể bạn quan tâm

Send this to a friend